Онлайн-консультация
по правовым вопросам

(495) 220-15-51

Горячая линия по вопросам
банкротства, ликвидации компании:

(495) 755-44-10

Перезвонить вам?

Банкротство банков

Нестабильная экономическая ситуация заставляет россиян искать способы сохранить накопленные сбережения. При этом многие граждане ставят под сомнение надежность банков и предпочитают находить другие пути решения этой проблемы. Остается лишь только подтвердить, что данные опасения далеко не безосновательны.

Последние банкротства банков Москвы.

В мае 2012 года московский арбитраж зарегистрировал иск о банкротстве ЗАО "АМТ Банк", который был подан государственным агентством по страхованию вкладов. Стоит отметить, что эта кредитная организация была лишена лицензии в 2011 году, и руководство во главе с председателем правления Еленой Мессерле оспаривало данное решение в суде, но не добилось желаемых результатов. На 1-е апреля 2012 года активы банка оценивались в 8,5 млрд. руб., тогда как долги составляли 32 млрд. руб.

В конце мая 2012 года ЦБ РФ подал иск о банкротстве ЗАО "МИ-Банк", через который оплачивали образовательные услуги многие студенты Ломоносовского и Сеченовского университетов. В апреле у банка была отозвана лицензия, после чего у большинства учащихся потребовали повторного внесения денег под угрозой отчисления. Председатель совета директоров Гитас Анилионис подавал заявление об отложении дела о банкротстве. Но суд оставил его заявление без рассмотрения. В настоящий момент в отношении этой кредитной организации проводится конкурсное производство, которое должно закончиться в мае 2013 года. На начало апреля стоимость активов банка составляла 550 млн. руб., а размер задолженности – 13,4 млрд. руб., в том числе 112 млн. — неоплаченные обязательства по образовательным платежам.

В 2011 году по заявлению ЦБ РФ было инициировано или банкротства, ЗАО "Ратибор-банк" и арбитраж ввел в его отношении конкурсное производство. Банк стал несвоевременно осуществлять платежи по счетам клиентов, не принимал меры по восстановлению нормального финансового положения и не устранил причин, послуживших основанием для отзыва лицензии. Стоимость активов составляла 158,5 тыс. руб., а размер обязательств — 544 тыс. руб.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

По закону банкротство банка может быть инициировано только после отзыва лицензии.

При возбуждении дела о принудительной ликвидации юридического лица, в данном случае, ЗАО, во внимание принимаются задолженности перед клиентами и кредиторами, подтвержденные решением суда и задолженности по обязательным платежам, подтвержденные решением налоговых или таможенных органов о взыскании за счет имущества должника.

Признаки банкротства банка:

  • обязательные платежи не уплачиваются в течение 14 дней с даты, установленной для их перечисления;
  • стоимость активов не покрывает суммы обязательств;
  • кредиторские требования составляют не менее 1000 МРОТ и не исполняются в течение месяца.

Особенностью процедуры банкротства банков является то, что мероприятия по финансовому оздоровлению назначаются не судом, а Банком России при наличии определенных условий:

  • неоднократном нарушении требований кредиторов и несвоевременном перечислении обязательных платежей в течении полугода;
  • нарушении нормативов ликвидности и достаточности собственных средств;
  • уменьшении суммы собственных средств ниже величины уставного капитала и др.

После получения соответствующего требования банк должен разработать план оздоровления и реализовать его в установленный срок.

В случае подачи иска о банкротстве кредитной организации, арбитраж может назначить конкурсное производство или отказать в признании несостоятельности.

Что делать вкладчику, если банку грозит банкротство?

В случае банкротства кредитной организации необходимо как можно скорее обратиться в банк с заявлением о выдаче вклада, в котором нужно указать сумму, адрес и номер телефона. Кроме этого, нужно предоставить договор и выписку по счету. Временная администрация рассматривает заявки в течение двух недель, а затем назначает день, в который можно забрать деньги.

Необходимо учесть, что получить сразу всю сумму вклада удается далеко не всегда. Согласно законодательству, государственному страхованию подлежит только 700 тыс. руб. и эти деньги должны быть выплачены в ближайшее время после подачи заявления. Если же в банке хранилась большая сумма, то с ее возвратом могут возникнуть проблемы. Скорее всего, придется дождаться признания банкротства и продажи имущества банка с торгов. Необходимо отметить, что вырученных денег может не хватить для полного погашения долга в связи с тем, что они распределяются пропорционально между всеми вкладчиками.

Из этого следует простой вывод — чтобы обеспечить сохранность сбережений, не нужно хранить в одном банке более 700 тыс. руб. Стоит выбрать несколько надежных кредитных организаций и разместить в них небольшие вклады.



Комментарии (4)

Татьяна, 07.02.2013
0 0

Банковская система устроена так, что на собственном счету у банка никогда нет достаточно средств, чтобы погасить все вклады клиентов по первому их требованию. Если начнется паника, банки станут уязвимыми, законодательство России требует, чтобы банк вернул деньги, как только потребует клиент. Единственно, что может случиться, счета граждан окажутся замороженными.


Игорь Петренко, 17.05.2013
0 0

Государство, осознав, что банкротство банков носит не только экономический, но и социальный характер, приняло меры по частичной защите интересов банковских вкладчиков. И работа по усовершенствованию процедуры банкротства банков продолжается.


Виктор С., 26.08.2013
0 0

В ситуации с МИ-Банком интересно то, что руководство Ломоносовского и Сеченовского университетов сами требовали от своих студентов оплачивать образовательные услуги именно через этот банк. А когда у МИ-банка была отозвана лицензия, стали угрожать отчислением.


Людмила , 02.09.2013
0 0

Во всех, практически, банках средняя процентная ставка по кредитам в 2-3 раза выше, чем по вкладам, вроде как доходы с активов должны с лихвой перекрывать расходы по пассивам. В то же время, дороговизна активов ведет к невозврату кредитов и банк уже не только не получает прибыль, но и не отвечает по своим обязательствам. Получается замкнутый круг. Вкладчикам лучше хранить сбережения в банках, где наименьшая разница между процентными ставками по кредитам и вкладам. Маржа не должна быть слишком высокой.



Сегодня у нас в производстве 223 дел

из них:

банкротство фирмы - 84
регистрация фирмы - 24
ликвидация фирмы - 28
изменения в учредительные документы - 32
реорганизация предприятия - 55

Обновлено: 05.10.2017

Круглосуточная горячая линия:
(495) 755-44-10
Хотите, перезвоним
вам прямо сейчас?
Если вы не нашли на сайте нужную информацию, мы будем рады ответить на все вопросы по телефону
Заказать звонок
Ваша просьба успешно отправлена!